Ubezpieczenie podmiotu leczniczego
Polisa odpowiedzialności cywilnej podmiotów leczniczych jest przeznaczona dla:
- Placówek świadczące usługi zdrowotne, zarówno szpitalne, pozaszpitalne jak i ambulatoryjne (niewymagające całodobowego pobytu w szpitalu),
- Lekarzy, pielęgniarek, położnych, diagnostów laboratoryjnych i fizjoterapeutów prowadzących indywidualną lub grupową praktykę zawodową.
Aby stworzyć kompleksowe ubezpieczenie podmiotu leczniczego, takiego jak NZOZ / szpital / klinikę / gabinet stomatologiczny, należy przeprowadzić szereg analiz m.in.:
- audyt fizyczny w siedzibie (m.in. dokumentując procesy, zabezpieczenia PPOŻ oraz świadcząc doradztwo co należy skorygować „na już”),
- analizę dokumentacji związanej z bezpieczeństwem,
- analizę potrzeb klienta,
- analizę dotychczas zawartych polis ubezpieczeniowych,
- analizę posiadanego majątku, zawartych umów/kontraktów, specyfiki prowadzonej działalności,
- wstępną kalkulację budżetu na program ubezpieczenia.
Im więcej szczegółowych informacji o firmie, tym łatwiej dopasować nam dla niej kompleksowy program ubezpieczenia oraz ustalić sprawne procesy obsługi ubezpieczeń.
Program ubezpieczenia podmiotu leczniczego
Po zebraniu niezbędnych informacji oraz dokumentów przystępuje się do przygotowania kompleksowego programu ubezpieczenia podmiotu leczniczego. Brokerzy ubezpieczeniowi wysyłają tzw. zapytanie / slip brokerski do wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych działających na polskim rynku. W przypadku podmiotów leczniczych stosujących Prawo Zamówień Publicznych, brokerzy wspierają w tworzeniu kompletnego SIWZ (Specyfikacja Istotnych Warunków Zamówienia) oraz uczestniczą w komisji przetargowej.
W dużym uproszczeniu program ubezpieczenia podmiotu leczniczego można podzielić na:
- polisy zabezpieczające mienie podmiotu leczniczego,
- polisy zabezpieczające odpowiedzialność cywilną podmiotu medycznego,
- polisy związane z zatrudnionymi pracownikami,
- (rzadziej) ubezpieczenia finansowe (w tym m.in.: gwarancje ubezpieczeniowe).
Ubezpieczenia majątkowe w podmiocie leczniczym
W części majątkowej programu ubezpieczenia podmiotu medycznego warto uwzględnić m.in.:
- ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk (zabezpieczając tym samym posiadane budynki, budowle, stany magazynowe, maszyny, wyposażenie itd.),
- ubezpieczenie sprzętu medycznego i elektronicznego (szczególnie kluczowe w przypadku sprzętów tj. tomografy, USG, lasery, endoskopy, unity do 6-7 lat o znacznej wartości),
- ubezpieczenie floty samochodowej (lub pojedynczych samochodów),
- ubezpieczenie CYBER (zapewniające ochronę w przypadku m.in. ataku hackerskiego),
- ubezpieczenie placu budowy (np. w przypadku rozbudowy szpitala).
Ubezpieczenia OC w podmiocie leczniczym
W „części OC” programu ubezpieczenia podmiotu medycznego warto uwzględnić m.in.:
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą – najważniejszy element programu ubezpieczenia tego typu jednostek, który powinien zawierać m.in.:
– obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą (z dobrze dopasowanym triggerem czasowym), - rozszerzenia ochrony dopasowane do specyfiki danego podmiotu medycznego tj.:
- koszty ochrony/obrony prawnej – np. pacjent pozywa lekarza za błędną diagnozę, wynikającą z niewykonania szczegółowych badań,
- leczenie po zakłuciu (HIV/WZW) – np. pielęgniarka zostaje przypadkowo zakłuta zużytą igłą podczas zabiegu i wymaga profilaktyki antywirusowej,
- ubezpieczenie nadwyżkowe (pokrywające roszczenia przewyższające ustawową sumę ubezpieczenia)
- ubezpieczenie z tytułu naruszenia praw pacjenta – np. pacjent składa roszczenie za niewłaściwe traktowanie
- ubezpieczenie z tytułu leczenia eksperymentalnego / stosowania leków off-label – np. lekarz stosuje lek poza zatwierdzonym wskazaniem i dochodzi do powikłań.
- ubezpieczenie OC „ogólne” (jako rozszerzenie ochrony m.in. o: OC pracodawcy, OC najemcy nieruchomości, OC najemcy ruchomości),
- ubezpieczenie D&O (w przypadku członków zarządu / osób decyzyjnych w spółkach kapitałowych, spółdzielniach, fundacjach),
- ubezpieczenie szkód w środowisku (o ile takowe ryzyko występuje).
Ubezpieczenia osobowe w podmiocie leczniczym – ubezpieczenie lekarzy
W „części osobowej” programu ubezpieczenia podmiotu medycznego warto uwzględnić m.in.:
- grupowe ubezpieczenie na życie pracowników (dobre ubezpieczenie grupowe sprawi, iż Twój podmiot będzie bardziej konkurencyjny na rynku pracodawców / możliwa ochrona dla lekarzy na kontraktach),
- ubezpieczenie zdrowotne / prywatną opiekę medyczną (jest to często spotykany pozapłacowy element wynagrodzenia pracowników),
- grupowe ubezpieczenie NNW (dodatkowe wsparcie dla pracowników po wypadkach),
- ubezpieczenia kosztów leczenia za granicą (oczywiście tylko wtedy, kiedy pracownicy wyjeżdżają na zagraniczne delegacje).
Ubezpieczenia finansowe w podmiocie leczniczym
W „części finansowej” programu ubezpieczenia podmiotu medycznego warto uwzględnić m.in.:
- ubezpieczenie należności handlowych (może okazać się przydatne zarówno w przypadku zabezpieczenia stałych kontrahentów, jak i jednorazowo dużych kontraktów),
- gwarancje ubezpieczeniowe (oczywiście wtedy, kiedy taka potrzeba występuje będą one najlepszą formą zabezpieczenia).
Szkody nieobjęte ubezpieczeniem OC
Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą, szkody nie objęte ubezpieczeniem działalności leczniczej to:
- wyrządzone przez podmiot leczniczy po utracie prawa do prowadzenia działalności lub w okresie zawieszenia tego prawa,
- związane z uszkodzeniem, zniszczeniem lub utratą rzeczy,
- wynikające z obowiązku zapłaty kar umownych,
- powstałe na skutek działań wojennych, stanu wojennego, zamieszek, rozruchów lub aktów terrorystycznych.
Dodatkowo, ubezpieczenie obejmuje szkody wynikające z zabiegów chirurgii plastycznej lub kosmetycznych jedynie wtedy, gdy zabiegi te zostały przeprowadzone w związku z wadą wrodzoną, urazem, chorobą lub ich leczeniem.
Obsługa i serwis brokerski dla podmiotów leczniczych
Zawarcie dobrego i kompleksowego programu ubezpieczenia to jedno, jego sprawna obsługa to drugie. Dlaczego warto powierzyć obsługę ubezpieczeń Twojej firmy właśnie nam?
- wynegocjujemy najlepszy możliwy program ubezpieczenia w założonym budżecie
- pomożemy usprawnić i uprościć obsługę ubezpieczeń w Twojej firmie
- pomożemy w stworzeniu wykazów mienia do polis oraz oszacowaniu odpowiednich sum ubezpieczenia (m.in. w oparciu o tabele SEKOCENBUD)
- przygotujemy listę zagadnień i dokumentów do sprawdzenia przez BHP-owca
- zgłosimy szkodę, przejmiemy cały proces jej likwidacji aż do wypłaty odszkodowania
- w ciągu max 1 dnia roboczego odpowiemy na każde zapytanie/maila/telefon
- jeśli stosujesz PZP przygotujemy SIWZ, wspomożemy pracę komisji i usprawnimy organizację przetargów
Jesteśmy do dyspozycji!
Jedną z naszych specjalizacji jest kompleksowe ubezpieczenie podmiotów leczniczych/medycznych. Mamy wieloletnie doświadczenie w obsłudze tego typu klientów o czym świadczą m.in. nasze referencje.
Posiadamy know-how dotyczące ubezpieczania różnych podmiotów tj. szpitale, kliniki (w tym chirurgii plastycznej/estetycznej), NZOZ-y, gabinety dentystyczne, producenci sprzętu medycznego.
Jesteśmy najlepiej ocenianą na Śląsku kancelarią brokerską.
Zapraszamy do kontaktu:
tel.: (32) 49 44 182 / 514 674 600 / kancelaria@brokerzyslascy.pl
