Broker ubezpieczeniowy to pośrednik ubezpieczeniowy, który działa „uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, zgodnie z najlepiej pojętym interesem klienta” – tak jego rolę określa ustawodawca.
Określenie „broker ubezpieczeniowy” oznacza osobę fizyczną albo osobę prawną, posiadającą wydane przez organ nadzoru (aktualnie Komisję Nadzoru Finansowego) zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń, wpisaną do rejestru brokerów.
Broker ubezpieczeniowy, a pełnomocnictwo
Broker ubezpieczeniowy wykonuje tzw. czynności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń w imieniu lub na rzecz klienta, w ramach udzielonego brokerowi pełnomocnictwa. Broker ubezpieczeniowy jest zatem, w odróżnieniu od agenta, pełnomocnikiem klienta (agent legitymuje się pełnomocnictwem… od ubezpieczyciela). Jak łatwo wywnioskować na podstawie przedstawionych powyżej kwestii, towarzystwa ubezpieczeniowe nie prowadzą rozmów z brokerami, którzy nie posiadają umocowania od klienta.
Czym są czynności brokerskie
Tzw. czynności brokerskie, to nic innego jak praca, którą broker ubezpieczeniowy wykonuje na rzecz klienta. Zgodnie z ustawą owe czynności z tytułu wykonywania działalności brokerskiej polegają na:
- doradzaniu, proponowaniu lub wykonywaniu innych czynności przygotowawczych zmierzających do zawarcia umów ubezpieczenia lub umów gwarancji ubezpieczeniowych;
- zawieraniu umów ubezpieczenia lub umów gwarancji ubezpieczeniowych w imieniu zakładu ubezpieczeń, w imieniu lub na rzecz klienta albo bezpośrednio przez zakład ubezpieczeń;
- udzielaniu pomocy przez pośrednika ubezpieczeniowego w administrowaniu umowami ubezpieczenia lub umowami gwarancji ubezpieczeniowych i ich wykonywaniu, także w sprawach o odszkodowanie lub świadczenie.
Należy jednak podkreślić, iż w praktyce jednak praca brokera ubezpieczeniowego to znacznie więcej niż tylko ustawowe obowiązki. Na czym zatem polega jego praca w zakresie ubezpieczenia? Broker wykonuje również zadania, które przedstawiono poniżej.
Broker, a ubezpieczenia. Czy można mieć kilku brokerów ubezpieczeniowych?
Zdarza się, że klienci pytają czy możliwa jest współpraca jednej firmy, z kilkoma brokerami, w jednym czasie. W odpowiedzi na to pytanie: pod względem technicznym oraz prawnym, jak najbardziej taka możliwość – nie ma żadnych przeciwwskazań. Zwyczajowo jednak to jeden broker ubezpieczeniowy reprezentuje daną firmę / jednostkę budżetową – to jest najłatwiejsze rozwiązanie.
Każdy broker powinien zgodnie z ustawą kompleksowo zbadać rynek ofert dla swojego klienta. Dublowanie zapytań dotyczących tego samego klienta przez kilku pośredników nie działa na jego korzyść – ubezpieczyciele zamiast skupić się na negocjacjach, dochodzą tego kto tak na prawdę reprezentuje klienta. Broker ubezpieczeń nie wykonuje zatem sprzedaży, dystrybucji ubezpieczeń, na rzecz np. przedsiębiorstwa ubezpieczeniowego, lecz działa w imieniu klienta, tak aby znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie dla niego. Jest on niezależnym pośrednikiem ubezpieczeniowym, ale tylko jeśli chodzi o najlepsze możliwe polisy dla klienta, którego reprezentuje.
Co więcej, każdy broker posiada własne know-how, treści wypracowanych klauzul, pomysły na konstrukcję programu ubezpieczeniowego czy konkretne procedury obsługi i likwidacji szkód, dlatego też współpraca z różnymi kancelariami brokerskimi każdorazowo wygląda trochę inaczej.
Różnice między agentem, a brokerem ubezpieczeniowym
Dokładne różnice między agentem, a brokerem ubezpieczeniowym opisaliśmy w osobnym artykule: https://brokerzyslascy.pl/blog/roznice-miedzy-agentem-a-brokerem-ubezpieczeniowym/
Kto może zostać brokerem ubezpieczeniowym?
Brokerem ubezpieczeniowym może zostać osoba, która:
- jest niekaralna,
- posiada przynajmniej 2 letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej,
- zda pozytywnie egzamin przed Komisją Nadzoru Finansowego,
- wykupi obowiązkowe ubezpieczenie OC; broker ubezpieczeń musi podlegać obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej z sumą ubezpieczenia ok 2 mln €,
- będzie rokrocznie uczestniczyła w min. 15 godzinach szkoleń zawodowych.
Ilu jest brokerów ubezpieczeniowych w Polsce?
Dużo większe wymagania prawne w stosunku do brokerów ubezpieczeniowych powodują, że jest ich w Polsce ok 1 500, podczas, gdy agentów ubezpieczeniowych jest ponad 30 000 (i kolejne ok 250 000 osób wykonujących czynności agencyjne!).
Bezpośredni kontakt do nas pod nr tel. 514-674-600 lub w ramach formularza:
