Jak ubezpieczenie OC za produkt chroni reputację firmy: studium przypadków wadliwych produktów
Ubezpieczenie OC za produkt chroni producenta na wypadek wprowadzenia wadliwych produktów na rynek – dotyczy to zarówno szkód osobowych, jak i majątkowych. Na rynku można znaleźć wiele przykładów, gdzie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt pomogło ograniczyć lub całkowicie zniwelować straty finansowe u producenta.
Producent (lub dystrybutor, jeśli identyfikacja producenta może być problematyczna) ponosi pełną odpowiedzialność za produkt. Oprócz ryzyka finansowego, istnieje także ryzyko negatywnego postrzegania marki przez klientów. Wadliwe produkty prowadzą do pogorszenia reputacji firmy na rynku, negatywnych opinii i niskiego zaufania, co skutkuje spadkiem sprzedaży.
Jak ubezpieczenie OC za produkt może pomóc w sytuacji kryzysowej?
Poniżej przedstawiamy przykładowe sytuacje rynkowe, które wpłynęły na reputację wybranych firm oraz pokazały, jak istotne jest posiadanie właściwej polisy OC, chroniącej przed roszczeniami związanymi z produktem.
OC za produkt – kluczowe zabezpieczenie dla firmy produkcyjnej
Toyota – problem z pedałem gazu
W latach 2009-2011 Toyota napotkała poważny problem podczas produkcji, który doprowadził do wystąpienia wadliwych egzemplarzy aut z tego okresu. Problem dotyczył pedału gazu, który mógł utkwić w pozycji przyspieszenia. W rezultacie firma musiała zmierzyć się z licznymi pozwami oraz ponieść znaczne koszty związane z wycofaniem pojazdów z rynku.
Brak adekwatnego ubezpieczenia OC za produkt zwiększył koszty, a reputacja Toyoty jako niezawodnego producenta samochodów została poważnie nadszarpnięta. Aby uniknąć takich problemów, konieczny jest odpowiednio rozbudowany program ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej za produkt. Właściwa polisa stanowi ochronę przed pozwami z tytułu szkody osobowej lub rzeczowej i pokrywa ich koszty w granicach sumy gwarancyjnej na polisie.
Koszty wycofania produktu z rynku mogą zostać pokryte z klauzuli wycofania produktu na polisie OC za produkt lub poprzez dedykowane ubezpieczenie Product Recall. Wycofanie może być zarówno przymusowe, jak i dobrowolne po decyzji producenta. Product Recall stanowi jeden z elementów kompleksowej ochrony w zakresie odpowiedzialności cywilnej za produkt – więcej przeczytasz w artykule Brokerzy Śląscy | Ubezpieczenie Product Recall.
Takata – Wady w poduszkach powietrznych
Takata, firma produkująca poduszki powietrzne, w 2013 roku znalazła się w centrum kontrowersji, gdy odkryto, że ich produkty mogą eksplodować z nadmierną siłą, co niosło ze sobą ryzyko poważnych obrażeń lub śmierci.
Przedsiębiorstwo stanęło w obliczu największego wycofania produktów w historii motoryzacji, co ostatecznie doprowadziło do jego bankructwa. Koszty związane z roszczeniami i wycofaniem produktów przekroczyły możliwości finansowe Takata, a niewystarczające ubezpieczenie OC za produkt przyczyniło się do upadku firmy.
Brakujący zakres ochrony lub niedostateczna suma ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za produkt mogły spowodować, że ubezpieczyciel nie pokrył wszystkich kosztów. Jeśli w polisie zastosowano franszyzę procentową o wysokim udziale własnym, mogło to przyczynić się do kolejnych zbyt dużych kosztów u producenta. Kluczowe elementy pełnej ochrony OC za produkt, które mogłyby pomóc w tej sytuacji, obejmują:
- Klauzule rozszerzające zakres ochrony,
- Odpowiednią sumę ubezpieczenia uwzględniającą maksymalną wartość szkody,
- Minimalny udział własny w szkodzie (niską franszyzę).
Johnson & Johnson – Kryzys z pudrem dla niemowląt
W 2018 roku koncern farmaceutyczny Johnson & Johnson wprowadził na rynek puder dla niemowląt zawierający szkodliwą substancję – azbest, który może powodować raka jajnika.
Konsekwencje: Firma została zmuszona do zapłaty miliardowych odszkodowań. Mimo posiadania ubezpieczenia OC za produkt, kwoty roszczeń przekroczyły limity polis, zmuszając producenta do pokrycia pozostałych kosztów z własnej kieszeni. Sytuacja znacznie zaszkodziła reputacji firmy.
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela w szkodzie. Dlatego kluczowe jest, aby była odpowiednio dopasowana, przewidując maksymalną możliwą wartość szkód wyrządzonych przez produkt.
Czym dokładnie jest OC za produkt i jak je właściwie dobrać, omówiliśmy w artykule – Odpowiedzialność cywilna za produkt.
Mattel – Afera z zatrutymi zabawkami
W 2007 roku Mattel musiał wycofać miliony zabawek wyprodukowanych w Chinach, które okazały się zawierać toksyczne poziomy ołowiu w farbach.
Brak odpowiednich procedur kontroli jakości oraz nieadekwatne ubezpieczenie stworzyły ogromne problemy dla producenta, prowadząc do znacznych strat finansowych i wizerunkowych. Mattel musiał przeprowadzić masowe wycofanie wadliwych produktów z rynku i stawić czoła roszczeniom ze strony konsumentów.
Pominięcie kontroli jakości jest kluczowym problemem w tym przypadku. Aby zminimalizować poziom szkód w firmie, warto rozważyć rozszerzenie OC produktu o klauzulę wycofania z rynku lub zdecydować się na bardziej kosztowną opcję – ubezpieczenie Product Recall.
Samsung – Galaxy Note 7
W 2016 roku Samsung został zmuszony do wycofania modelu Galaxy Note 7 z powodu wadliwych baterii, które łatwo się przegrzewały, prowadząc nawet do wybuchów. Incydent ten spowodował liczne szkody osobowe i rzeczowe, co doprowadziło do fali roszczeń skierowanych przeciwko firmie. Straty finansowe zostały oszacowane na miliardy dolarów.
W wyniku braku odpowiednich zabezpieczeń w polisie, koszty związane z roszczeniami i wycofaniem produktu musiał pokryć producent. Często zdarza się, że polisa zawierana przez firmy nie zapewnia wystarczającej ochrony. Ważne jest, aby upewnić się, że zakres ubezpieczenia obejmuje nie tylko najbardziej przewidywalne szkody, ale także te mniej spodziewane.
Kluczowe wnioski dla producentów i dystrybutorów
Powyższe przykłady obrazują, jak ważne jest posiadanie ubezpieczenia OC za produkt jako producent lub dystrybutor. Przykładów szkód jest znacznie więcej, a często powielają się identyczne błędy. Zalecamy dokładną analizę i wyciągnięcie odpowiednich wniosków w celu ochrony finansowej oraz wizerunkowej firmy.
Szukasz polecanej kancelarii brokerskiej? Sprawdź nas! Sprawdź Brokerzy Śląscy!
Jesteśmy najlepiej ocenianą na Śląsku kancelarią brokerską.
Zapraszamy do kontaktu:
tel.: (32) 49 44 182 / 514 674 600 / kancelaria@brokerzyslascy.pl
