Czym jest ubezpieczenie sprzeniewierzenia?
Sprzeniewierzenie to sytuacja przywłaszczenia sobie cudzej własności lub środków pieniężnych otrzymanych w zaufaniu (zostały powierzone), z obowiązkiem odpowiedniego nimi zarządzania albo ich zwrotu – co stanowi przedmiot ubezpieczenia sprzeniewierzenia.
PRZYWŁASZCZENIE JAKO PRZYKŁAD SPRZENIEWIERZENIA
ART. 284 § 2 KODEKSU KARNEGO
“Kto przywłaszcza sobie powierzoną mu rzecz ruchomą, podlega karze
pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.”
Tego typu polisa zapewnia firmie ochronę przed stratami finansowymi, które wynikają z oszustw, wyłudzeń oraz innych nieuczciwych działań oraz zabezpieczenie majątku przedsiębiorstwa przed skutkami nadużyć zaufania, takimi jak kradzież gotówki, produktów czy fałszowanie dokumentów finansowych.
Zakres zabezpieczenia przed sprzeniewierzeniem
Ubezpieczenie sprzeniewierzenia swoim zakresem ochrony pokrywa bezpośrednie szkody finansowe spowodowane:
- nieuczciwością pracownika – przywłaszczeniem środków pieniężnych, zawieraniem fikcyjnych umów lub przekazywaniem zysków na prywatne konta,
- kradzieżą – zarówno gotówki, sprzętu, jak i innych składników majątku przedsiębiorstwa,
- przestępstwem komputerowym – manipulacją danymi w systemach księgowych czy przekierowaniem przelewów,
- fałszerstwem – dokumentów księgowych, umów, faktur czy potwierdzeń płatności,
- podrobieniem – podpisów na dokumentach finansowych, pieczątek firmowych, zaświadczeń.
Kogo obejmuje ubezpieczenie sprzeniewierzenia?
Zakres ochrony ubezpieczenia sprzeniewierzenia może się różnić w zależności od ubezpieczyciela oraz wybranych opcji dodatkowych, jednak najczęściej obejmuje:
- Pracowników firmy – choć niektóre polisy mogą również obejmować stażystów, współpracowników, a nawet byłych pracowników.
Osoby trzecie, takie jak kontrahenci czy dostawcy – pod warunkiem, że zakres ubezpieczenia został odpowiednio rozszerzony.
Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
Do najczęstszych wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku ubezpieczenia sprzeniewierzenia należą m.in. szkody:
- które zostały ujawnione przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia (choć niektórzy ubezpieczyciele, jak Allianz, oferują ochronę wsteczną),
- powstałe w wyniku nieumyślnego działania pracownika,
- wyrządzone po zakończeniu okresu ubezpieczenia,
- polegające na zniszczeniu mienia należącego do przedsiębiorstwa,
- z których tytułu zostało wypłacone odszkodowanie w ramach innej polisy.
Ubezpieczenie sprzeniewierzenia – ochrona majątku przed przywłaszczeniem
Zgłoszenie szkody
W przypadku wystąpienia szkody należy niezwłocznie poinformować ubezpieczyciela i dostarczyć następujące dokumenty:
- raporty z wewnętrznego postępowania wyjaśniającego,
- dokumenty finansowe, takie jak wyciągi bankowe czy faktury,
- zeznania świadków,
- protokoły policyjne – jeśli sprawa została zgłoszona organom ścigania.
Im bardziej kompletna dokumentacja, tym szybciej i sprawniej przebiegnie proces likwidacji szkody.
