Błędy w danych osobowych
Nieścisłości w polisach ubezpieczeniowych to między innymi błędy w danych osobowych. Mogą one wynikać z literówek w imieniu, nazwisku, adresie czy numerze PESEL. Choć mogą wydawać się nieistotne, takie nieścisłości mogą prowadzić do poważnych problemów, takich jak trudności w wypłacie odszkodowania czy opóźnienia w procesie likwidacji szkody. Ubezpieczyciel, nie mając poprawnych danych, może mieć problem ze skontaktowaniem się z ubezpieczonym. Aktualny numer telefonu oraz adres korespondencyjny zapewniają możliwość otrzymywania bieżących informacji dotyczących obsługi polisy.
Te same błędy w danych osobowych mogą się znaleźć przy wskazywaniu uposażonych w przypadku ubezpieczenia na życie, co może prowadzić do komplikacji przy wypłacie świadczenia.
Nieprawidłowe sumy ubezpieczenia
Nieprawidłowe określenie sumy ubezpieczenia oraz zakresu ochrony może narazić firmę na poważne straty finansowe w przypadku szkód o wysokiej wartości. Najczęstszymi problemami z sumą ubezpieczenia są:
- Niedoubezpieczenie – suma ubezpieczenia na polisie jest niższa od faktycznej wartości mienia, a więc w przypadku szkody całkowitej nie uzyska się całości kosztów szkody,
- Nadubezpieczenie – suma ubezpieczenia na polisie jest wyższa od faktycznej wartości mienia, choć może się wydawać korzystne, w praktyce nie prowadzi do wyższej wypłaty odszkodowania, ponieważ zgodnie z Kodeksem cywilnym odszkodowanie nie może przewyższać faktycznej wartości szkody,
- Brak indeksacji – suma ubezpieczenia pozostaje niezmieniona przez długi czas, mimo wzrostu wartości mienia lub inflacji, co może prowadzić do niedoubezpieczenia.
Korekta polisy ubezpieczeniowej
Korekta polisy ubezpieczeniowej jest składana w formie wniosku do danego zakładu ubezpieczeń, przy czym każdy ubezpieczyciel może mieć własne procedury i sposoby rozwiązywania tego typu problemów. Warto pamiętać, że zmiany w polisie, takie jak korekta sumy ubezpieczenia czy zakresu ochrony, mogą prowadzić do rekalkulacji składki.
Sposoby zmiany danych w polisie różnią się w zależności od ubezpieczyciela, przykładowo:
UNIQA:
- za pomocą formularza lub przez konto użytkownika, można zmienić: adres zamieszkania/korespondencyjny, adres e-mail, numer telefonu, numer rejestracyjny pojazdu oraz dodać drugiego kierowcę,
- wysyłając kopię dowodu tożsamości, można zmienić: imię, nazwisko, pesel,
Warta:
- za pomocą formularza online, można zmienić: właściciela auta, domu, mieszkania i gospodarstwa rolnego,
- przez infolinię, można zmienić: numer telefonu, adres korespondencyjny,
- kontaktując się z agentem, można zmienić: zakres ochrony,
- korespondencyjnie, można zmienić: uposażonego.
PZU:
- za pomocą formularza online, telefonicznie lub osobiście w oddziale, można zmienić: nazwisko, adres numer telefonu,
- osobiście w oddziale, telefonicznie lub wysyłając e-mail ze skanem dokumentu, można zmienić: dane przedmiotu ubezpieczenia (np. numer rejestracyjny).
Przykładowy formularz online do zmiany danych:
Źródło: UNIQA, https://form.uniqa.pl/ui/operation/contact-form?type=home&subject=POLICY_CHANGES
Skutki błędów i nieścisłości w polisach
Nieścisłości w polisach ubezpieczeniowych mogą prowadzić do konsekwencji w zależności od rodzaju błędu, zarówno dla ubezpieczonego, jak i dla jego rodziny lub firmy.
Jeżeli w polisie znajdują się nieprawidłowe dane osobowe, uposażeni lub zakres ochrony, może to spowodować:
- odmowę wypłaty odszkodowania,
- opóźnienie procesu likwidacji szkód,
- otrzymanie niższego odszkodowania, jeżeli zakres ochrony nie obejmować danego ryzyka.
Nieprawidłowe określenie sumy ubezpieczenia, może natomiast prowadzić do niedoubezpieczenia lub nadubezpieczenia.
W przypadku celowego podania fałszywych danych w celu uzyskania niższej składki ubezpieczeniowej, oszustwo zostanie wykryte po wystąpieniu szkody. W takiej sytuacji konieczne będzie dopłacenie różnicy między faktyczną a zaniżoną składką OC.
Jak uniknąć nieścisłości w polisach?
Aby uniknąć ryzyka nieścisłości w polisach warto:
- dokładnie sprawdzić dane przed podpisaniem polisy – zweryfikować, że wszystkie informacje są poprawne i nie wkradła się żadna literówka,
- zgłaszać wszelkie nieścisłości i zmiany – po odkryciu błędu jak najszybciej złożyć korektę danych,
- czytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) – znajomość OWU pozwala lepiej zrozumieć warunki ubezpieczenia i uniknąć nieporozumień,
- współpracować z brokerem ubezpieczeniowym – broker pomoże dobrać odpowiednią ochronę, uniknąć błędów w polisie i skutecznie negocjować warunki ubezpieczenia.
