Jak pandemia zmieniła podejście firm do ubezpieczeń?
Czas pandemii wprowadził nowe ryzyka, które dotychczas nie były brane pod uwagę. Wymusiło to na ubezpieczycielach zmianę dotychczasowych warunków oraz dopasowanie zakresu ubezpieczeń do sytuacji związanej z pandemią, a także wprowadzenie nowych produktów ubezpieczeniowych. Wiele firm, które uważały się za dobrze zabezpieczone, w rzeczywistości miało niekompletne ubezpieczenia. Długi okres lockdownów, regulacji oraz zmniejszonej płynności finansowej prowadził do bankructwa i zamknięcia firm.
Przestoje w produkcji, wynikające z wprowadzonych ograniczeń, opóźnienia w dostawach a zarazem przedłużający się czas oczekiwania na rozładunek to niektóre z licznych problemów, z jakimi musiały się zmagać przedsiębiorstwa.
Pandemia uświadomiła przedsiębiorstwom, jak ważne jest posiadanie odpowiednich ubezpieczeń. Wzrosła świadomość na temat różnych, dotychczas rzadziej stosowanych produktów np. oferujących ochronę na wypadek przestoju w działalności. Firmy zaczęły kłaść większy nacisk na ubezpieczenia zdrowotne swoich pracowników, rozszerzając zakres o dodatkowe „cegiełki”. Wiele przedsiębiorstw zaczęło intensywniej współpracować z brokerami, aby lepiej dopasować polisy do swoich potrzeb.
Przez okres pandemii rozwinęły się także usługi zdalne, co znacznie przyspieszyło proces zawierania ubezpieczeń. Ubezpieczyciele przeprowadzali zdalne audyty (ocenę ryzyka w firmie) na podstawie przesłanych dokumentów i zdjęć.
Zobacz naszą pełną ofertę ubezpieczeń dla firm.
Najczęstsze problemy ubezpieczeniowe, z jakimi mierzyły się firmy
Liczne ograniczenia, regulacje a także rozprzestrzenianie się wirusa skutkowało tym, że nie był to okres sprzyjający dla prowadzenia biznesu:
- Występowały opóźnienia w dostawach towarów, dotrzymanie terminów było trudne, zwykle niezależne od dostawcy.
- Wstrzymana produkcja (np. w trakcie lockdownów), przez co firma notowała straty jednak nadal była zobowiązana do opłacania kosztów stałych np. kosztów wynagrodzeń, opłat za najem biur i magazynów, spłacanie leasingów i pozostałych rat,
- Zachorowanie pracownika, ważne było posiadanie dobrej opieki zdrowotnej.
Jak firmy poradziły sobie z problemami?
Wstrzymana produkcja
Pojawiające się zakazy przemieszczania się zmusiły wiele przedsiębiorstw do zaprzestania produkcji. Ubezpieczenie utraty zysku, po rozszerzeniu jego zakresu o klauzulę utraty dostępu (za utratę dostępu w tym przypadku można uznać decyzję administracji rządowej) , może wyrównać utracony zysk brutto oraz pokryć koszty stałe.
Koszty stałe definiowane są przez ubezpieczycieli jako konieczne, niezależne od poziomu produkcji. Poniżej przytaczamy definicję z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia jednego z towarzystw na polskim rynku.
„Ekonomicznie uzasadnione lub prawnie konieczne koszty, których wysokość nie zależy od wielkości produkcji lub świadczonych usług i które nie ulegają zmianom po wystąpieniu zakłóceń w prowadzonej działalności”
Zatem po odpowiednim rozszerzeniu zakresu, ubezpieczenie utraty zysku mogło wyrównać utracony zysk brutto oraz pokryć poniższe koszty w przedsiębiorstwach posiadających ten produkt:
- Wynagrodzenia pracowników,
- Podatki lokalne (od nieruchomości),
- Koszt wynajmu pomieszczeń,
- Koszty obsługi umów leasingowych i kredytowych,
- Pozostałe koszty, które istnieją pomimo wstrzymania działalności.
Więcej informacji o ubezpieczeniu utraty zysku znajdziesz w tym artykule: Brokerzy Śląscy | Ubezpieczenie utraty zysku (BI)
Zachorowanie pracownika
Bezpieczeństwo i dobrą opiekę zdrowotną dla pracowników firmy można zapewnić poprzez grupowe ubezpieczenie zdrowotne. Warto zaznaczyć, że zwyczajowo jego zakres jest atrakcyjniejszy niż w przypadku indywidualnego ubezpieczenia.
Firmy posiadające to ubezpieczenie umożliwiły swoim pracownikom, po postawieniu diagnozy i w trakcie leczenia szpitalnego z powodu COVID-19, pobieranie dziennego świadczenia zgodnego z treścią umowy, za każdy dzień pobytu w szpitalu. Niektóre z towarzystw przygotowały również dedykowane rozszerzenia ochrony dla COVID-19. Po zdiagnozowaniu wirusa, ochrona obejmowała m.in. wizytę lekarza w domu, transport medyczny, opiekę nad dziećmi i opiekę domowa po hospitalizacji.
Więcej informacji o ubezpieczeniu grupowym znajdziesz w tym artykule: Brokerzy Śląscy | Ubezpieczenie grupowe na życie
Opóźnienia w dostawach
Chociaż z reguły za opóźnienia towaru odpowiada przewoźnik, warto zaznaczyć, że jeśli towar wysłany do Klienta dotarł z opóźnieniem z powodów związanych z pandemią, nie mogło być to uznane za podstawę do żądania odszkodowania. Natomiast jeśli opóźnienie nastąpiło z winy przewoźnika np. niewłaściwe zabezpieczenie ładunku lub pozostałe zaniedbania, w takim przypadku odszkodowanie jest należne. Wysokość roszczenia może pokryć ubezpieczenie OC przewoźnika.
Szukasz polecanej kancelarii brokerskiej? Sprawdź nas! Sprawdź Brokerzy Śląscy!
Jesteśmy najlepiej ocenianą na Śląsku kancelarią brokerską.
Zapraszamy do kontaktu:
tel.: (32) 49 44 182 / 514 674 600 / kancelaria@brokerzyslascy.pl
