Znaczenie dobrze dobranej polisy ubezpieczeniowej
Dobrze dobrana polisa ubezpieczeniowa do potrzeb Twojej firmy pozwoli na ochronę przed wszelkimi szkodami jakie mogą wystąpić, ale i pozwoli na optymalizacje kosztów, unikając wydatków na niewłaściwe dopasowane ubezpieczenie.
Poza obowiązkowymi ubezpieczeniami warto rozważyć opcję dodatkowych polis dostosowanych do specyfiki działalności, przykładowo o ubezpieczenie utraty zysku, cybernetyczne czy flotowe.
Analiza potrzeb
Przed rozpoczęciem negocjacji warto dokładnie przeanalizować, jakie ryzyka wymagają ubezpieczenia oraz które z nich są kluczowe dla bezpieczeństwa firmy. Warto rozważyć ryzyka:
- Majątkowe,
- Operacyjne,
- Odpowiedzialności cywilnej,
- Cybernetyczne,
- Finansowe.
Dokładne przeanalizowanie ryzyk związanych ze specyfiką branży pozwoli na uniknięcie sytuacji niedoprecyzowania zakresu ochrony.
Przykładowo firma budowlana, oprócz ubezpieczenia OC działalności, ubezpieczenia mienia oraz ubezpieczenia maszyn budowlanych (CPM), powinna również rozważyć ubezpieczenie ryzyk budowlano-montażowych (CAR / EAR).
Po określeniu ryzyk, które wymagają ubezpieczenia, warto rozważyć rozpoczęcie współpracy z pośrednikiem ubezpieczeniowym. Boże to być zarówno broker ubezpieczeniowy, jak i agent ubezpieczeniowy, a wybór odpowiedniego doradcy powinien uwzględniać indywidualne potrzeby firmy.
Decyzja o wyborze pośrednia może zależeć od czynników, takich jak:
- Preferowany sposób kontaktu – czy wolimy współpracować stacjonarnie, zdalnie czy w modelu hybrydowym,
- Charakter działalności firmy – im bardziej złożone potrzeby ubezpieczeniowe i większa liczba ryzyk, tym bardziej wskazana jest współpraca z brokerem, który pomoże w negocjacji warunków i dostosowaniu polis do specyfiki branży.
Określenie budżetu
Kolejnym ważnym krokiem jest określenie budżetu, jaki jest w stanie przeznaczyć firma na opłacenie składki ubezpieczeniowej. Ustalenie budżetu oraz sum ubezpieczenia na jakie firma chce ubezpieczyć dane ryzyka pozwala na efektywne dobranie zakresu ochrony.
Dopiero po ustaleniu budżetu broker lub agent ubezpieczeniowy może zaproponować optymalne rozwiązanie, poza dostosowaniem zakresu ochrony do potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorstwa może również zaproponować rozszerzenie ochrony o dodatkowe polisy np. ubezpieczenie grupowe dla pracowników, czy ubezpieczenie członków zarządu (D&O)
Przygotowanie dokumentacji
Aby skutecznie przeprowadzić negocjacje warunków ubezpieczenia firma powinna przygotować kompletną dokumentację swojej działalności. Podstawowymi dokumentami potrzebnymi do przygotowania oferty ubezpieczeniowej są:
- Wykaz środków trwałych,
- Aktualne przeglądy budynków i maszyn,
- Instrukcja bezpieczeństwa pożarowego,
Dodatkowo, jeśli firma wcześniej zawierała umowy ubezpieczeniowe, warto przygotować ich kopie oraz zestawienie historii szkodowości. Przygotowanie dokumentacji może przyspieszyć zarówno proces negocjacji warunków ubezpieczenia, jak i samo zawarcie umowy.
Badanie rynku ubezpieczeniowego
Wybór odpowiedniego brokera lub agenta ubezpieczeniowego ma duży wpływ na jakość negocjowanych warunków oraz zakres ochrony, dlatego przed rozpoczęciem współpracy warto dokładnie zweryfikować dostępne opcje.
Przede wszystkim warto sprawdzić opinie i referencje od innych klientów na temat branych pod uwagę brokerów / agentów, ponadto należy zwrócić uwagę na:
- doświadczenie,
- zakres usług,
- transparentność warunków współpracy,
- dostępność i sposoby komunikacji.
Analiza tych czynników ułatwi wybór pośrednika, który najlepiej odpowie na potrzeby firmy i wynegocjuje najkorzystniejsze warunki ubezpieczenia.
Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym
Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym znacząco ułatwi proces wyboru i negocjacji warunków ubezpieczenia. Broker postępują z najlepiej pojętym interesem klienta, a więc działa jako niezależny doradca, który znajdzie dla twojej firmy najbardziej korzystną ofertę. W ramach współpracy broker:
- Przygotowuje rekomendację dla klienta, analizując oferty ubezpieczeniowe dostępne na rynku i dobierając najbardziej optymalne rozwiązania.
- Prowadzi proces likwidacji szkód, wspierając klienta w zgłaszaniu roszczeń i monitorując przebieg postępowania odszkodowawczego.
- Negocjuje korzystniejsze warunki ubezpieczenia, wykorzystując swoją wiedzę o produktach ubezpieczeniowych i specyfice rynku.
Dzięki brokerowi firmy mogą nie tylko zaoszczędzić czas i pieniądze, ale również zyskać pewność, że ich polisy zapewniają realną ochronę przed ryzykami związanymi z prowadzoną działalnością.
